Сколько можно в Украине заработать на банковских депозитах: мнение экспертов
Банковский депозит остается одним из самых простых способов хранить гривневые сбережения и получать дополнительный доход. В августе 2026 года украинские банки предлагают по отдельным срочным вкладам около 16–17,5% годовых, хотя конкретная ставка зависит от банка, срока, суммы и условий депозита.
Об этом сообщают «Центральные новости» со ссылкой на Tygodniksportowy.
На первый взгляд, такие цифры выглядят достаточно привлекательно. Но фактическая прибыль вкладчика будет меньше из-за налогообложения процентного дохода.
Главное правило простое: депозит нужно оценивать не по рекламной ставке, а по сумме, которую вкладчик реально получит после уплаты налогов.
Какие ставки по депозитам действуют в Украине
На рынке можно найти достаточно широкий диапазон предложений. По обзорам депозитов за август 2026 года, некоторые банки предлагали более 17% годовых по отдельным срочным вкладам.
Например, среди предложений встречались ставки:
- около 17,5% годовых — для отдельных депозитов;
- примерно 17% — по ряду кратко- и среднесрочных вкладов;
- 16–16,6% — по многим годовым депозитам;
- около 15–16% — в крупных банках по отдельным программам.
При этом максимальная ставка не обязательно означает самый выгодный депозит. Важно учитывать срок размещения средств, возможность пополнения, досрочного снятия и способ выплаты процентов.
Сколько можно заработать на депозите в 100 тысяч гривен
Рассмотрим условный пример.
Если положить 100 000 грн на один год под 16,5% годовых, номинальный доход составит:
100 000 × 16,5% = 16 500 грн.
Но всю эту сумму вкладчик не получит.
Проценты по банковским депозитам физических лиц облагаются НДФЛ по ставке 18%, а также военным сбором. В 2026 году ставка военного сбора для соответствующих доходов составляет 5%. Таким образом, совокупная налоговая нагрузка на депозитные проценты составляет 23%.
В нашем примере:
| Показатель | Сумма |
|---|---|
| Сумма депозита | 100 000 грн |
| Ставка | 16,5% |
| Начисленные проценты | 16 500 грн |
| НДФЛ 18% | 2 970 грн |
| Военный сбор 5% | 825 грн |
| Всего налогов | 3 795 грн |
| Чистый доход | 12 705 грн |
| Сумма через год | 112 705 грн |
Таким образом, рекламные 16,5% годовых фактически превращаются примерно в 12,7% чистого дохода после налогов.
А если положить 500 тысяч гривен
С увеличением суммы депозита соответственно растет и доход.
Если предположить ставку 16,5% годовых и отсутствие капитализации процентов, получим:
| Сумма вклада | Проценты до налогообложения | Чистый доход после налогов | Сумма в конце года |
|---|---|---|---|
| 100 000 грн | 16 500 грн | 12 705 грн | 112 705 грн |
| 200 000 грн | 33 000 грн | 25 410 грн | 225 410 грн |
| 500 000 грн | 82 500 грн | 63 525 грн | 563 525 грн |
| 1 000 000 грн | 165 000 грн | 127 050 грн | 1 127 050 грн |
То есть депозит в миллион гривен по ставке 16,5% может принести более 127 тысяч гривен чистого процентного дохода за год — при условии, что ставка не меняется, а проценты не реинвестируются.
Сколько можно получить по максимальной ставке
На рынке встречаются предложения около 17–17,5% годовых. Например, в обзорах августовских депозитов 2026 года упоминались ставки до 17,5% по отдельным вкладам.
Если условно взять ставку 17,5% и депозит на 12 месяцев, расчет будет следующим:
| Сумма | Валовой доход при 17,5% | Чистый доход после налогов |
|---|---|---|
| 50 000 грн | 8 750 грн | 6 737,50 грн |
| 100 000 грн | 17 500 грн | 13 475 грн |
| 500 000 грн | 87 500 грн | 67 375 грн |
| 1 000 000 грн | 175 000 грн | 134 750 грн |
Таким образом, 100 тысяч гривен за год могут принести около 13,5 тысячи гривен чистыми по ставке 17,5%.
При этом конкретный депозит может иметь другой срок, а максимальная ставка часто доступна только при определенных условиях.
Почему не стоит гнаться только за максимальной ставкой
Финансовые эксперты обычно советуют смотреть на депозит как на комплексный продукт, а не просто на цифру в процентах.
Перед открытием вклада стоит проверить:
- Годовую процентную ставку.
- Реальную сумму дохода после налогов.
- Срок депозита.
- Возможность пополнения.
- Условия досрочного расторжения.
- Периодичность выплаты процентов.
- Предусмотрена ли капитализация.
- Минимальную сумму для открытия.
- Репутацию и финансовое состояние банка.
- Условия гарантирования вклада.
Иногда депозит с немного более низкой ставкой может оказаться удобнее, если он позволяет пополнять счет или имеет лучшие условия доступа к средствам.
Что такое капитализация и как она влияет на прибыль
Капитализация означает, что начисленные проценты добавляются к основной сумме депозита, после чего следующие проценты рассчитываются уже на увеличенную сумму.
Например, если на счете было 100 тысяч гривен, после первого периода к ним добавляется часть процентов. В следующем периоде банк начисляет доход уже на большую сумму.
Это создает эффект «процентов на проценты».
Однако не все депозиты предусматривают капитализацию. В некоторых программах проценты просто ежемесячно выплачиваются на карту или в конце срока.
Перекрывает ли депозит инфляцию
Это один из главных вопросов для человека, который хочет сохранить покупательную способность денег.
НБУ в своем прогнозе на 2026 год ожидал инфляцию на уровне около 7,5% по итогам года. При этом регулятор отмечал, что положительная реальная процентная ставка поддерживает привлекательность гривневых сбережений.
Если депозит дает 16–17,5% до налогообложения, после налогов остается примерно 12,3–13,5% номинального дохода.
При реализации прогноза инфляции это означает, что гривневый депозит потенциально может обеспечивать положительную реальную доходность.
Однако это не гарантирует фактического роста покупательной способности в каждой конкретной ситуации: на результат влияют реальная инфляция, структура личных расходов и курс гривны.
Депозит в гривне или валюте: где выше доход
У гривневых депозитов традиционно значительно более высокие процентные ставки, чем у вкладов в долларах или евро.
Это хорошо видно по рыночным предложениям: гривневые депозиты могут давать более 16% годовых, тогда как валютные ставки значительно ниже.
Таким образом, выбор зависит от цели.
| Цель | Что может быть логичнее |
|---|---|
| Получить больший процентный доход | Гривневый депозит |
| Хранить средства именно в долларах | Валютный депозит |
| Уменьшить валютный риск | Распределение средств между валютами |
| Создать финансовую подушку | Сочетание доступных сбережений и депозита |
Самая высокая ставка не всегда означает лучший результат: если гривна существенно изменит курс, разница в процентах может оказаться менее важной.
Безопасно ли держать большие суммы на депозите
В Украине действует система гарантирования вкладов физических лиц.
Во время военного положения и в течение трех месяцев после его прекращения или отмены Фонд гарантирования вкладов возмещает вкладчику средства в полном размере вместе с начисленными процентами в случаях, предусмотренных законодательством. После завершения этого переходного периода гарантированная сумма должна составлять не менее 600 тысяч гривен.
Это важный фактор при выборе банка.
Если человек располагает значительной суммой сбережений, разумно также обращать внимание не только на процентную ставку, но и на надежность учреждения и условия гарантирования.
Сколько нужно положить на депозит, чтобы получать 10 тысяч гривен в месяц
Это один из самых популярных вопросов потенциальных вкладчиков.
Если ориентироваться на ставку 16,5% годовых, чистая ставка после 23% налогов составит примерно 12,705% в год.
Чтобы получать в среднем 10 тысяч гривен чистого дохода в месяц, потребуется около:
10 000 × 12 ÷ 0,12705 ≈ 944 500 грн.
То есть ориентировочно 945 тысяч гривен на депозите при таких условиях могли бы обеспечивать около 120 тысяч гривен чистого дохода в год.
Но это лишь математическая модель. Реальный результат зависит от конкретной депозитной программы, способа выплаты процентов, капитализации и изменения ставок.
А сколько нужно для 5 тысяч гривен в месяц
При той же условной чистой ставке около 12,7% годовых:
5 000 × 12 ÷ 0,12705 ≈ 472 200 грн.
Таким образом, примерно 470–475 тысяч гривен могут быть ориентиром для получения около 5 тысяч гривен чистого процентного дохода в месяц по ставке 16,5% до налогообложения.
Что может измениться в ближайшее время
Депозитные ставки зависят от ситуации на финансовом рынке и денежно-кредитной политики НБУ.
Регулятор прогнозировал постепенное смягчение процентной политики при условии снижения инфляционных рисков. При этом война, состояние энергетики, внешнее финансирование и другие факторы могут влиять на траекторию ставок.
Для вкладчиков это означает простую вещь: сегодняшняя ставка не обязательно будет доступна через полгода или год.
Именно поэтому люди, имеющие долгосрочные сбережения, могут рассматривать распределение средств между депозитами с разными сроками. Такой подход позволяет не блокировать всю сумму одновременно и оставляет возможность воспользоваться новыми предложениями банков в будущем.
Как получить максимум от депозита
Чтобы депозит действительно работал на сбережения, стоит придерживаться нескольких базовых принципов:
- не держать все деньги на одном счете без необходимости;
- сравнивать чистый, а не рекламный доход;
- проверять условия досрочного снятия;
- обращать внимание на капитализацию;
- рассматривать разные сроки депозитов;
- не игнорировать валютный риск;
- оставлять отдельную сумму в легком доступе для непредвиденных расходов;
- перед открытием проверять актуальные условия конкретного банка.
Вывод
Банковские депозиты в 2026 году могут приносить украинцам примерно 12–13,5% чистого номинального дохода при годовых гривневых ставках в районе 16–17,5% до налогообложения. Актуальные предложения отдельных банков в августе доходили до 17,5% годовых.
Например, 100 тысяч гривен могут принести около 12,7–13,5 тысячи гривен чистыми за год в зависимости от ставки. Для 500 тысяч гривен речь идет уже примерно о 63,5–67,4 тысячи гривен чистого дохода.
При этом депозит не стоит воспринимать как способ быстро разбогатеть. Его главное преимущество — относительная простота, предсказуемость дохода и возможность хранить средства в банковской системе.
В случае с депозитами главная магия — не в огромных процентах, а в дисциплине: чем больше сумма, длиннее горизонт и разумнее распределены сбережения, тем заметнее становится результат.
Однако полезным будет узнать и о том, какие криптовалюты продемонстрировали стабильный рост в августе.
