Современные банковские системы все чаще уделяют внимание финансовой прозрачности клиентов.
Об этом сообщают Центральные Новости со ссылкой на Unian.
Один из ключевых критериев, по которым банки оценивают благонадежность, — это соответствие операций клиента его официальным доходам. Если объем транзакций значительно превышает задекларированные доходы, это может вызвать подозрения и внесение клиента в группу неблагонадежных.
Как отмечают эксперты, неблагонадежность — это вопрос соответствия финансовой активности заявленному уровню доходов. Например, если официальный доход составляет 30 тысяч гривен в месяц, а клиент проводит транзакции на сумму 50-100 тысяч гривен ежемесячно, банк имеет право задать вопрос о происхождении этих средств.
«Банковская система Украины активно борется с теневыми доходами и финансовыми операциями, которые могут быть связаны с отмыванием денег или другими незаконными действиями», — рассказал аналитик Национального института стратегических исследований Иван Ус.
Он отметил, что концепция идеи очень проста: если у человека есть неподтвержденные доходы, то он уже неблагонадежный. Не в том плане, что он плохой человек.
«Если у человека зарплата, грубо говоря, 30 тысяч гривен в месяц, а он ежемесячно получает или проводит более 100 тысяч или 50 тысяч, возникают вопросы относительно того, насколько благонадежный этот человек в том смысле, что те деньги, которые он постоянно кому-то переводит или получает, не соответствуют уровню доходов, которые он имеет», — отметил эксперт.
По словам Ивана Усса, клиентов делят на группы благонадежности на основании анализа их доходов. Банки используют специальные алгоритмы, которые сопоставляют финансовую активность с официальной зарплатой или другими источниками дохода.
В то же время существуют исключения. Например, для лиц, которые официально подтвердили статус волонтера, такие ограничения не применяются. Это связано с тем, что волонтерская деятельность часто предполагает работу с большими суммами, которые не связаны с личным доходом, а идут на благотворительные нужды.
Напомним, ранее сообщалось о том, кто из украинцев имеет право на двойной стаж: перечень профессий.
