Лимит на переводы с «карты на карту»: что изменилось с 1 октября и кого коснутся ограничения

НБУ установил лимит 150 тыс. грн в месяц для операций по счетам физлиц.

Подробнее о карточных лимитах, при каких условиях они будут действовать и для чего вводятся, рассказывают Центральные Новости со ссылкой на РБК-Украина.

Как изменились правила денежных переводов 1 октября

Введение лимитов на переводы между карточными счетами украинцев обсуждалось на протяжении нескольких месяцев. Нацбанк рассматривал разные варианты с ограничением количества операций и их сумм.

Летом анонсировали лимиты в 100 тыс. грн и не более 30 операций по одному счету в месяц, однако в итоге утвердили более «мягкие» условия.

Согласно постановлению №102 Нацбанка Украины:

• с 1 октября устанавливается лимит для физических лиц на исходящие переводы денег с «карты на карту»;
• ограничение действует на переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке;
• сумма перевода ограничивается 150 тыс. грн. в месяц;
• ограничение будет действовать 6 месяцев – до апреля 2025.

Речь идет об операциях между карточными счетами простых граждан (физических лиц). Это так называемые P2P-платежи (с англ. person to person), когда деньги с банковской карты одного человека перечисляют на карту другого лица через банковские приложения или другие специальные сервисы, благодаря которым можно быстро проводить денежные операции.

Согласно новых правил НБУ, максимальная сумма денег, которую можно перевести таким образом не должна превышать 150 тыс. грн (итоговая сумма исходящих переводов по всем счетам клиента в одном банке за месяц).

Кого не коснутся ограничения

Без изменений переводы с «карты на карту» останутся:

• банковские операции по реквизитам IBAN;
• для юридических лиц;
• перевода средств между своими карточными счетами, открытыми в одном банке;
• если ежемесячная подтвержденная сумма дохода превышает 150 тыс. грн.

В НБУ успокаивают, что нововведение не коснется большинства украинцев, так как 98% переводов, осуществляемые клиентам банков, не превышают установленные ограничения.

Также лимиты не затронут деятельность волонтеров.

• Читайте также: В Украине запустили систему «єДозвіл»

Что будет со сборами волонтеров

В процессе утверждения лимитов на карточные переводы в Нацбанке отдельно проводились обсуждения с волонтерским сообществом.

В итоге в постановлении НБУ отдельно прописали, что ограничения не будут действовать:

• при пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных как волонтеры;
• при переводе средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных как волонтеры.

Идентификацию лица как волонтера проводит банковское учреждение/предоставитель платежных услуг по следующим критериям:

• физическое лицо официально зарегистрировано как волонтер;
• проведение волонтерских сборов является типичной деятельностью по счетам физического лица;
• физическое лицо подало письмо от государственного органа/военной части/благотворительного фонда по сотрудничеству в рамках организации сбора средств;
• физическое лицо предоставило информацию о планируемых суммах и сроках сбора средств с указанием цели такого сбора и последующего использования собранных средств;
• информация из открытых источников, социальных сетей и Интернета подтверждает осуществление физическим лицом волонтерской деятельности и цель волонтерских сборов.

Чтобы пройти идентификацию необходимо соответствовать не менее 2 из 5 указанных критериев.

Почему Нацбанк ввел ограничения

Лимитами на переводы между карточками пытаются вести борьбу с противоправной деятельностью. Банковская платежная инфраструктура используется теневой экономикой. В частности, это игорный бизнес или схемы «дропов».

«Дропами» называют людей, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов третьим лицам. Затем их используют в качестве «транзитных» счетов для перевода и «отмывания» незаконных средств.

«Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение», — сообщает пресс-служба Нацбанка.

Следующие полгода действия ограничений будут использованы для наработки комплексных решений этой проблемы с изменениями в законодательстве, с участием государственных и правоохранительных органов.

Ранее ЦН писали о том, что в Украине появится цифровая национальная валюта.