Почему банки могут обманывать людей: криминальные схемы и скрытые риски
Банки работают под контролем регулятора, поэтому называть каждое финансовое учреждение мошенническим было бы неправильно.
Об этом сообщают «Центральные новости».
Однако клиенты могут сталкиваться с непрозрачной рекламой, скрытыми платежами, навязанными услугами или незаконными действиями отдельных сотрудников. Кроме того, значительную часть преступлений совершают сторонние мошенники, которые звонят от имени службы безопасности банка. Они используют доверие людей к известному учреждению, чтобы получить данные карты или доступ к мобильному приложению. Самая опасная финансовая ловушка часто выглядит как обычная и полностью законная банковская операция.
Скрытые комиссии в кредитных договорах
Привлекательная реклама может обещать кредит под минимальный процент, но не показывать полную сумму переплаты. В стоимость займа иногда входят ежемесячные комиссии, страхование, плата за обслуживание счета и дополнительные сервисы. Именно поэтому необходимо смотреть не только на рекламную ставку, но и на реальную годовую процентную ставку и общую стоимость кредита. В договоре также следует проверить штрафы, правила досрочного погашения и условия изменения тарифов. Существенные характеристики финансовой услуги не должны быть скрыты в других разделах сайта или документа.
Навязанные услуги и автоматические списания
Клиенту могут предложить страхование, платные уведомления, премиальный пакет или кредитный лимит как якобы обязательное условие. Иногда человек соглашается на услугу, нажав кнопку в приложении или назвав одноразовый код. После завершения бесплатного периода банк может начать регулярно списывать плату в соответствии с принятыми условиями. При этом встречаются случаи, когда потребитель недостаточно информирован об активации услуги или не понимает механизма ее отключения. Перед подтверждением операции необходимо выяснить не только ее стоимость сегодня, но и будущие регулярные платежи.
Мошенничество под видом сотрудника банка
Чаще всего деньги крадут не сами банки, а преступники, использующие их название и символику. Мошенник может сообщить о блокировке счета, подозрительном переводе, выигрыше или необходимости срочно обновить приложение. Затем человека просят назвать PIN-код, CVV, пароль, код из сообщения или установить программу удаленного доступа. Настоящему сотруднику банка не нужны секретные реквизиты, чтобы проверить счет или отменить операцию. Фишинговые страницы и поддельные банковские программы также могут перехватывать данные для входа в онлайн-банкинг.
Самые распространенные банковские ловушки
Схемы отличаются деталями, но почти всегда создают ощущение срочности или страха. Человеку не дают времени проверить информацию, обратиться к родственникам или самостоятельно позвонить в банк. Особенно опасны сообщения о якобы заблокированном номере телефона, поскольку мобильный номер часто используется для подтверждения операций. Отдельной проблемой являются предложения передать карту «в аренду» ради получения легкого вознаграждения. Владелец такого счета может стать участником перевода украденных средств и попасть в поле зрения правоохранительных органов.
| Схема | Как она работает | Тревожный сигнал | Что делать |
|---|---|---|---|
| Фальшивый звонок из банка | Мошенник просит секретные данные | Спешка, угрозы блокировкой | Завершить разговор и самостоятельно позвонить в банк |
| Фишинговый сайт | Крадет логин, пароль и данные карты | Странный адрес страницы | Не вводить данные и закрыть сайт |
| Поддельное приложение | Получает доступ к телефону | Ссылка на файл в мессенджере | Загружать программы только из официального магазина |
| Перевыпуск SIM-карты | Перехватывает банковские коды | Внезапная потеря мобильной связи | Обратиться к оператору и в банк |
| Навязанная услуга | Создает регулярные списания | Нечеткие условия подключения | Потребовать тариф и правила отключения |
| Аренда банковской карты | Счет используют для преступных переводов | Обещание легких денег | Не передавать карту и реквизиты |
Как проверить банк и финансовую услугу
Перед оформлением кредита, депозита или карты необходимо проверить наличие учреждения в официальных реестрах. Договор нужно прочитать полностью, включая приложения, тарифы и текст, напечатанный мелким шрифтом. Следует сохранить копии документов, рекламных предложений, электронных писем и сообщений в приложении. Менеджер должен объяснить общую сумму выплат, порядок начисления комиссий и возможность отказа от дополнительных услуг. Перед подписанием документов полезно задать конкретные вопросы:
- сколько денег придется вернуть в общей сложности;
- какие ежемесячные и одноразовые комиссии предусмотрены;
- подключается ли страхование или платный пакет;
- как изменяются условия после льготного периода;
- какие последствия наступят при просрочке даже на один день;
- как закрыть счет и получить подтверждение отсутствия задолженности.
Как защитить карту и онлайн-банкинг
Для банковского приложения необходимо установить отдельный сложный пароль и включить доступ по биометрии. Не следует переходить в банкинг по ссылкам из SMS, электронных писем, рекламы или сообщений в социальных сетях. Желательно установить ограничения на интернет-платежи, снятие наличных и переводы, а для покупок использовать отдельную карту с небольшой суммой. Одноразовые коды, PIN, CVV и пароль от приложения нельзя сообщать даже человеку, который знает ваше имя и часть номера карты. Правильная реакция на срочный звонок из банка — завершить разговор и самостоятельно набрать официальный номер учреждения.
Как действовать после потери денег
Если секретные данные уже переданы, необходимо немедленно связаться с банком и заблокировать карту и онлайн-доступ. После этого следует изменить пароли электронной почты, банковского приложения и других важных учетных записей. При потере мобильной связи нужно попросить оператора заблокировать номер и проверить возможный перевыпуск SIM-карты. Клиенту необходимо зафиксировать время операций, сохранить переписку, номера телефонов, скриншоты и подать заявление правоохранительным органам. Если проблема связана с условиями договора или действиями финансового учреждения, сначала следует обратиться в банк письменно, а при отсутствии результата — к финансовому регулятору.
Тем временем бронирование от мобилизации в «Дії» могут поставить на паузу.